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A Federação Reserva anunciou um corte de 0,5 pontos percentuais na taxa de juros de referência na quarta-feira, o primeiro 🛡 decremento caça níqueis pagos quatro anos. É um momento que muitos economistas vêem como o fim de uma era e o começo 🛡 do fim da luta da instituição contra a inflação.

A taxa de juros da Fed – usada para definir as taxas 🛡 caça níqueis pagos tudo, desde hipotecas até empréstimos de carros – está caça níqueis pagos um máximo de 20 anos há um ano, tornando 🛡 mais caro emprestar dinheiro.

Este corte de taxa é uma grande coisa para a economia. No entanto, levará algum tempo para 🛡 os consumidores americanos sentirem os efeitos. Aqui está o que esperar.

Por que a Fed está cortando as taxas?

A 🛡 Fed principalmente observa duas coisas quando considera a taxa de juros: inflação e mercados de trabalho.

Equilibrar aumentos de preços com desemprego é o que a 🛡 Fed se refere como seu "duplo mandato" – garantir que a inflação não se torne muito alta e que o 🛡 desemprego permaneça caça níqueis pagos um nível baixo.

Após anos de transtornos econômicos relacionados à pandemia – ondas de desemprego seguidas por estímulos 🛡 maciços do governo federal e vários problemas de cadeia de suprimentos – a inflação começou a aumentar rapidamente a partir 🛡 de 2024, chegando a 9,1% caça níqueis pagos junho de 2024. A Fed aumentou as taxas 11 vezes caça níqueis pagos um período de 🛡 cerca de um ano e meio, de março de 2024 até julho de 2024, a última vez que aumentou as 🛡 taxas.

Dois gráficos de linha empilhados um sobre o outro. A linha superior é 🛡 vermelha representando as taxas de juros dos EUA, a linha inferior é verde representando a taxa de inflação dos EUA. 🛡 A linha vermelha sobe e se aplana no final de 2024, enquanto a linha verde atinge o pico caça níqueis pagos torno 🛡 de 2024 e então esfria.

Desde então, a inflação diminuiu para 2,5% – ainda acima da meta da Fed de 2%, 🛡 mas um significativo desaceleramento desde seu pico.

O mercado de trabalho permanece forte, mas começou a esfriar. O desemprego atingiu níveis 🛡 históricos à medida que os preços aumentavam, mas este ano a taxa de desemprego subiu para 4% pela primeira vez 🛡 desde janeiro de 2024. Os empregadores também pareciam estar adicionando menos empregos à economia a cada mês, um resfriamento rápido 🛡 que preocupava alguns de que o país poderia estar se dirigindo para uma recessão.

Como os dados mais recentes de inflação 🛡 e empregos pareciam mostrar resfriamento, os funcionários da Fed começaram a sinalizar no final do verão que era hora de 🛡 cortar taxas.

"O momento chegou para que a política se ajuste. A direção da viagem é clara", disse Powell caça níqueis pagos agosto 🛡 durante comentários cuidadosamente observados.

Quando vamos começar a sentir os efeitos dos cortes de taxas?

Embora as novas taxas entrem 🛡 caça níqueis pagos vigor imediatamente, levará algum tempo para que efeitos tangíveis sejam sentidos caça níqueis pagos diferentes partes da economia.

Os efeitos mais imediatos 🛡 foram vistos antes mesmo da Fed cortar taxas. O volátil e altamente responsivo mercado de ações dos EUA atingiu recordes 🛡 históricos no fechamento de segunda e terça-feira à medida que os investidores se preparavam para o corte de taxas da 🛡 Fed.

"Ajuste para consumidores caça níqueis pagos geral é menos instantâneo do que coisas como preços de mercado. Se você estiver caça níqueis pagos trading 🛡 e seguranças, você pode ajustar o preço imediatamente. Muitos contratos de consumidores são de longa duração", disse Anastassia Fedyk, professora 🛡 assistente de finanças na escola de negócios Haas da Universidade da Califórnia, Berkeley. "Leva um tempo para se filtrar pela 🛡 economia."

Fedyk apontou que já passou mais de um ano desde que a Fed aumentou as taxas pela última vez, mas 🛡 os efeitos ainda estão sendo sentidos. A taxa de inflação era de 2,5% caça níqueis pagos agosto, contra 3,7% caça níqueis pagos agosto de 🛡 2024, um mês depois que a Fed aumentou as taxas pela última vez.

A nova taxa de juros "entra caça níqueis pagos vigor 🛡 imediatamente, mas caça níqueis pagos termos de quando ela se filtra pela economia, isso pode levar algum tempo. É por isso que 🛡 continuamos vendo um resfriamento nas numerações de inflação, mesmo que a Fed não tenha aumentado as taxas há muito tempo", 🛡 disse Fedyk.

As taxas de hipotecas cairão?

Sim, mas acontecerá lentamente. A boa notícia para os compradores de imóveis é 🛡 que a taxa média já começou a cair este ano caça níqueis pagos antecipação ao corte de taxas da Fed. A taxa 🛡 média de hipoteca de 30 anos chegou a 7,79% caça níqueis pagos 2024 e agora caiu abaixo de 6,5% – ainda o 🛡 dobro da taxa vista caça níqueis pagos 2024, mas um sinal de alívio.

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No entanto, levará algum tempo para as 🛡 taxas de juros terem um efeito significativo no mercado imobiliário.

"Para hipotecas existentes, a menos que as pessoas estejam para refinanciar, 🛡 isso não terá efeito, desde que haja demanda", disse Fedyk. Mesmo que seja mais barato para os bancos emprestar dinheiro, 🛡 "há muitas forças de mercado que precisam entrar caça níqueis pagos jogo lá para se materializar até o consumidor."

O que 🛡 sobre outros tipos de empréstimos?

Alguns empréstimos podem ficar mais baratos ao longo do tempo, mas muitos dependem de outros fatores, 🛡 como a história de crédito de uma pessoa.

Os empréstimos de carros seguem de perto o caminho das taxas de juros 🛡 da Fed, mas também são influenciados pela história de crédito de uma pessoa e pelo veículo. O endividamento com cartão 🛡 de crédito, que já é um dos empréstimos mais caros para ter, também ficará ligeiramente mais barato, mas não muito.

A 🛡 maioria dos empréstimos estudantis não é afetada pelas taxas de juros, uma vez que a grande maioria é do governo 🛡 federal, que tem suas próprias taxas de juros caça níqueis pagos empréstimos estudantis que não estão ligadas à Fed.

Haverá mais 🛡 cortes de taxas?

A Fed gosta de se mover lentamente e consistentemente. Levou 11 reuniões para a Fed chegar de 0%, 🛡 a taxa de juros durante a pandemia inicial, até um máximo de 5,5%. Voltando para baixo, a Fed provavelmente não 🛡 cortará taxas caça níqueis pagos mais de meio ponto por reunião.

Mas economistas dizem que essa reunião marca o início de uma nova 🛡 era de cortes de taxas da Fed.

"Essa Fed costuma ser bastante cautelosa, orientada por dados e é improvável que isso 🛡 seja um único", disse Fedyk. "Isso provavelmente será o início de uma declínio gradual nas taxas nos meses seguintes, o 🛡 que, claro, significará que continuaremos vendo efeitos no futuro."

Os efeitos mais largos globais?

Diminuir o custo de empréstimos reduz 🛡 as parcelas que os EUA firmas e consumidores fazem caça níqueis pagos hipotecas e empréstimos para EUA empresas e consumidores, e aliviar 🛡 pressões econômicas sobre os lares pode influenciar o resultado da eleição presidencial de novembro.

Um corte de taxas também enfraquecerá o 🛡 dólar, que caiu contra a maioria das principais moedas – incluindo a libra – ao longo do último ano caça níqueis pagos 🛡 antecipação à decisão da Fed. Um dólar mais fraco facilitará as exportações das empresas dos EUA, mas a melhoria geral 🛡 da perspectiva econômica global beneficiará a economia global.

Há sinais crescentes de que a maior economia do mundo pode estar se 🛡 dirigindo para uma recessão no próximo ano, depois que alguns dos maiores fabricantes dos EUA demitiram trabalhadores e o índice 🛡 S&P 500 de ações líderes atingiu um teto caça níqueis pagos julho. Se a Fed puder evitar isso, os benefícios econômicos serão 🛡 globais.